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典當行要解決四個問題
發表時間:〖
2016/11/29
〗 瀏覽次數:〖
1429
〗
國務院發展研究中心金融研究所撰寫的《我國典當業發展現狀、面臨挑戰與政策建議》明確提出“典當是快速實現小額融資的最高效、便捷的制度安排”!渡虅詹哭k公廳關于進一步引導和支持典當行做好中小微企業融資服務的通知》,就“充分發揮典當行在中小微企業融資方面的優勢,做好中小微企業融資服務”進一步提出了細化要求,將“短期、小額、快捷、靈活”明確為典當業務的基本屬性。
典當業務向“短、小、靈、急”行業特色轉型,已成為行業主管部門的基本要求和行業發展的新“風口”。然而,筆者觀察了多家典當行,發現“短、小、靈、急”是一件知易行難的事情,多家典當行的現行業務模式,與之存在明顯差距。
先看“小”——單筆典當業務規模。
2014
年,累計投放典當貸款
430
筆,筆均
366
萬元。筆均各公司差異較大,其中筆均最小的為
202
萬元,最大的為
739
萬元;單筆
1000
萬元以上的
26
筆,當金占比
34.6%
;單筆
500
萬至
1000
萬元的
27
筆,當金占比
20.4%
;單筆
100
萬至
500
萬元的
141
筆,當金占比
42.4%
;單筆
100
萬元以下的
45
筆,當金占比
2.6%
。
再看“短”。
2014
年末存量業務中,達到
6
個月上限的占總筆數的
66%
;
3~6
個月占總筆數的
29.5%
;
3
個月以下占總筆數的
4.5%
。達到
6
個月上限的業務占比三分之二,且其中還包含一些已經續當過的業務,說明業務期限總體較長。
從上述典當公司業務經營情況看,向“短、小、靈、急”轉型,需要解決以下幾大問題:
一方面,典當公司內部機構設置和崗位配置要做適應性調整。單筆金額變小,意味著業務經營工作量尤其是業務一線跑市場、找客戶、尋項目的工作量的大幅度上升。目前多數典當公司業務部門既做業務又做風險資產處置,人手十分緊張。若貫徹落實做小業務的轉型要求,不加強業務一線人員配置,難以做到工作“精細化”和盡職調查全面真實可靠的質量要求。
另一方面,典當公司二次分配的考核機制要對業務轉型提供支持。其一要加大獎金與利潤貢獻的掛鉤力度,鼓勵員工上一線、做業務;其二鼓勵內部和外部合作方提供項目線索,項目做成了給予一定的獎勵;其三縮短考核周期,提升考核問責的時效性。
此外,改變主要依靠主要領導找客戶找項目、業務人員辦業務的運作模式,鼓勵業務人員獨立跑客戶、找項目,并通過配套考核機制加以推進。
與此同時,發展汽車質押典當、民品典當等符合“小”額特征的業務品種。房地產典當重點關注住宅、獨立商鋪等價值量相對較小當物。
需要特別提示的是,典當業務向“短、小、靈、急”轉型,是一個過程,只能逐步推進,絕不能因此將原有的優質老客戶、風險可控的大額業務就不做了或不能做了。原有的好客戶、好業務“一個都不能少”,在此基礎上,發展新客戶小業務,逐步平穩完成轉型。
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